全国最早的服务外包行业之一
2020年春节是让人刻骨铭心的假期，突如其来的“黑天鹅”牵动着全国人民的心，更是揪着企业家的心。新型冠状病毒感染的肺炎疫情发生以来，党中央、国务院高度重视。金融系统也认真贯彻，主动作为。 银监会颁布了巜关于进一步强化金融支持防控新型冠状病毒感染肺炎疫情的通知》（银发〔2020〕29号）。这份通知讲述了疫情之下，企业如何转危为安？危机时刻，企业如何保证足够的现金流？
双信律师为有需要的企业和朋友梳理了金融系统在疫情期间给予的优惠政策。
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受疫情影响人群可延后偿还房贷
通知第一部分第三条规定：为受疫情影响较大的地区、行业和企业提供差异化优惠的金融服务。金融机构要通过调整区域融资政策、内部资金转移定价、实施差异化的绩效考核办法等措施，提升受疫情影响严重地区的金融供给能力。
对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业，以及有发展前景但受疫情影响暂遇困难的企业，特别是小微企业，不得盲目抽贷、断贷、压贷。
对受疫情影响严重的企业到期还款困难的，可予以展期或续贷。通过适当下调贷款利率、增加信用贷款和中长期贷款等方式，支持相关企业战胜疫情灾害影响。
各级政府性融资担保再担保机构应取消反担保要求，降低担保和再担保费。对受疫情影响严重地区的融资担保再担保机构，国家融资担保基金减半收取再担保费。
案例
1月26日，银保监会官网发布《关于加强银行业保险业金融服务配合做好新型冠状病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》：
对受疫情影响暂时失去收入来源的人群，要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。
易居研究院智库中心研究总监严跃进认为，在假期延后的情况下，部分购房者确实会担心后续收入来源和还贷的问题。所以类似政策也有助于打消部分购房者的顾虑。
他表示，在2008年12月的时候，中国人民银行和银监会发布了《关于汶川地震灾前贷款因灾延期偿还有关政策的通知》，就明确对灾区灾前已经发放、灾后不能按期偿还的个人贷款，在2008年12月31日以前仍然不能按期还款或者借贷双方尚未达成重组或减免协议的，再给予6个月的宽限期。
此次银保监会政策虽然没有明确宽限期，但预计给予6个月的宽限期是有可能的。也就是说，今年上半年的房贷或可以推迟到下半年偿还。
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满足什么条件可以申请优惠政策？
可申请延后还款的用户包括但不限于如下人群，具体适用对象请以银行为准：
01
受疫情影响暂时失去收入来源的用户
02
因疫情防控无法正常还款的用户
03
感染新型冠状病毒肺炎的用户及家属
04
抗击疫情医疗一线的医护人员、政府工作人员
3
如何申请？
有需要的用户需主动拨打银行客服电话进行咨询和登记受理，银行将根据您的实际情况作出妥善安排。
截至目前，已有以下10家银行已发布“延后还款”相关政策，具体咨询方式如下：
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申请延后还款后，什么时候可以生效？
延后的生效时间将依您的实际情况而定，您可以通过客服电话与银行协商并确定最终的服务内容与生效时间。
需要注意的是，由于不同银行在申请延后还款条件和关怀政策方面可能会有差异，具体以咨询银行意见为准。
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还有哪些可以期待的政策？
（1） 银行可能会落实“极速贷”，助力解决资金难题
通知第一部分第六条规定：支持开发性、政策性银行加大信贷支持力度。国家开发银行、进出口银行、农业发展银行要结合自身业务范围，加强统筹协调，合理调整信贷安排，加大对市场化融资有困难的防疫单位和企业的生产研发、医药用品进口采购，以及重要生活物资供应企业的生产、运输和销售的资金支持力度，合理满足疫情防控的需要。
案例
2月3日，湖北省襄阳市枣阳市熊集镇姚湾村刘檀氏家庭农场的农场主刘文获得邮储银行发放的20万元“极速贷”，解决了3万只蛋鸡的“口粮”问题。
疫情防控期间，邮储银行枣阳市支行三农金融团队针对涉及家庭农场、合作社、农业龙头企业等1000多家新型农业经营主体保持跟踪服务，建立客户“白名单”，根据客户金融业务需求一对一精准对接。
据统计，截至2月9日，邮储银行本年累计发放“极速贷”10万笔、贷款金额136亿元。
（2）银行可能启动绿色通道发放助农贷款
通知第一部分第七条规定：加强制造业、小微企业、民营企业等重点领域信贷支持。金融机构要围绕内部资源配置、激励考核安排等加强服务能力建设，继续加大对小微企业、民营企业支持力度，要保持贷款增速，切实落实综合融资成本压降要求。增加制造业中长期贷款投放。
案例
福建省某农业科技有限公司是邮储银行厦门思明区支行营业部贷款客户。春节假期期间，邮储银行管户信贷客户经理了解到，受疫情影响，该企业生产线停工、产品运输受阻，客户急需一笔资金用于其自主品牌大米的生产销售。了解到客户急用资金的情况后，思明区支行营业部立即启动贷款审批绿色通道，在一天内完成了该笔435万元贷款的发放。
湖北省襄阳市宜城市某生猪养殖企业是邮储银行湖北省襄阳市分行多年支持的客户。疫情期间，襄阳市分行组织信贷客户经理对该企业进行远程回访，了解企业疫情防控情况、生产经营情况以及疫情防控期间金融需求。由于该企业200万元的贷款将要到期，还款后客户仍有融资需求，襄阳市分行立即启用疫情期间信贷政策，采用简化后的调查、审批和放款流程，成功将续贷资金及时发放，支持企业生产经营。
（3）银行可能下调利率
通知第一部分第一条规定：保持流动性合理充裕。人民银行继续强化预期引导，通过公开市场*作、常备借贷便利、再贷款、再贴现等多种货币政策工具，提供充足流动性，保持金融市场流动性合理充裕，维护货币市场利率平稳运行。人民银行分支机构对因春节假期调整受到影响的金融机构，根据实际情况适当提高2020年1月下旬存款准备金考核的容忍度。引导金融机构加大信贷投放支持实体经济，促进货币信贷合理增长。
案例
（4）逾期归还可能不影响信用
通知第一部分第四条规定：完善受疫情影响的社会民生领域的金融服务。对因感染新型肺炎住院治疗或隔离人员、疫情防控需要隔离观察人员、参加疫情防控工作人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群，金融机构要在信贷政策上予以适当倾斜，灵活调整住房按揭、信用卡等个人信贷还款安排，合理延后还款期限。感染新型肺炎的个人创业担保贷款可展期一年，继续享受财政贴息支持。对感染新型肺炎或受疫情影响受损的出险理赔客户，金融机构要优先处理，适当扩展责任范围，应赔尽赔。
根据以上规则，有专家指出，在疫情防控期间，银行会鼓励对企业采取延期还款、减免逾期利息等措施。对于因疫情影响造成短期逾期的企业，可能会给予一定宽限期和手续简化政策，疫情结束后再补充相关手续和资料，暂不调整贷款五级分类，疫情期间企业的逾期记录不作为再次授信时的禁入限制。
来源：新疆双信律师事务所
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